Riestern zahlt sich aus

UniProfiRente/4P und UniProfiRente Select
Bringen Sie mit den Riester-Fondslösungen von Union Investment die meisten Schäfchen ins Trockene.

Union Investment Riester-Rente

Riestern mit dem Marktführer1

Nehmen Sie jetzt Ihre private Altersvorsorge in die Hand! Mit einem Riester-Fondssparplan von Union Investment. Bei UniProfiRente/4P und UniProfiRente Select gibt es nicht nur eine Menge Geld vom Staat dazu,2 sondern Sie können nauch attraktive Ertragschancen an den Kapitalmärkten nutzen. Das birgt auch Kursschwankungsrisiken. Aber in jedem Fall sind Ihre eigenen Einzahlungen und die staatlichen Geldgeschenke in voller Höhe garantiert, wenn die Rentenzahlung beginnt.3, 2

Kein Wunder also, dass die unabhängigen Experten der Zeitschrift Finanztest UniProfiRente/4P und UniProfiRente Select die „höchsten Renditechancen unter den Riester-Fondssparplänen“4 bestätigen.

Genießen Sie dann eine lebenslange Rente. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung bescheinigt UniProfiRente/4P und UniProfiRente Select übrigens eine „exzellente Renten-Höhe“.5

 

Union Investment
UniProfiRente

So setzt sich Ihre monatliche Auszahlung zusammen:

+ Gesetzlich vorgeschriebener Garantieanteil: Ihr aktuelles Vermögen zu Beginn der Auszahlphase ist Ihnen garantiert.3 Das sind mindestens Ihre Einzahlungen und Zulagen.

+ Union Investment-Garantieanteil: Union Investment räumt Ihnen eine zusätzliche lebenslange Garantie ein. Diese wird zu Beginn der Auszahlphase auf Basis eines rechnungsmäßigen Garantiezinses von bis zu einem Prozent berechnet.6

+ Variabler Anteil: Zum garantierten Rentenanteil kann sich der variable Anteil in Form von zusätzlichen Erträgen addieren.

Ihre monatlichen Auszahlungen können somit höher ausfallen als nur der gesetzlich garantierte Anteil. So zahlt sich Riestern noch mehr für Sie aus!

Sieben starke Argumente für das Riestern mit Union Investment:

1. Anlage in Fonds:
Da Ihre Einzahlungen in Fonds fließen, können Sie an den Chancen des Kapitalmarkts teilhaben. Das birgt auch Kursschwankungsrisiken. Aber in jedem Fall sind Ihre eigenen Einzahlungen und die staatlichen Geldgeschenke in voller Höhe garantiert, wenn die Rentenzahlung beginnt.3

2. 100-Prozent-Garantie:
Zum Beginn der Auszahlphase sind mindestens Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen garantiert.3

3. Staatliche Förderung2:
Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

4. Ausgezeichnet mit „exzellenter Renten-Höhe“5:
Während der leistungsstarken Auszahlphase genießen Sie lebenslang eine attraktive zusätzliche Rentenzahlung.

5. Wohn-Riester:
Wenn Sie ein eigenes Haus oder eine Wohnung kaufen, bauen oder ein bestehendes Immobiliendarlehen tilgen7 wollen, können Sie UniProfiRente/4P bzw. UniProfiRente Select flexibel nutzen und Kapital im Rahmen von Wohn-Riester entnehmen.8

6. Steuerfreiheit in der Ansparphase:
In der Ansparphase zahlen Sie keine Abgeltung- und Einkommensteuer. Erst bei der Auszahlung gilt die „nachgelagerte Besteuerung“ zum persönlichen Einkommensteuersatz, der im Alter meist geringer ausfällt.

7. Kostenlose Vererbbarkeit:
Sie können Ihr angespartes Fondsvermögen kostenlos vererben. Wenn es auf den Riester-Vertrag des Ehepartners übertragen wird, sogar einschließlich der staatlichen Förderung.

1 Eigene Berechnung auf Basis der Marktdaten der Riester-Anbieter, Stand 31.03.2017.

2 Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.

3 Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH.

4 Quelle: Finanztest-Ausgabe 10/2017.

5 Quelle: Studie „Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten“, Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: Juli 2016.

6 Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen. Sinkende Auszahlungen sind bis zur Grenze garantierter Beträge möglich.

7 Tilgung eines Immobiliendarlehens im Rahmen von Wohn-Riester ab 01.01.2014 möglich.

8 Im Fall einer Entnahme von gefördertem Kapital zu eigenen Wohnzwecken verringert sich der zugesagte Betrag zum Beginn der Auszahlphase im gleichen Verhältnis wie das entnommene Kapital zum gebildeten Kapital vor Auszahlung.

Geldgeschenk vom Staat – Jahr für Jahr9

Riestern lohnt sich, weil der Staat Jahr für Jahr mit Zulagen fördert. Das gibt es bei keiner anderen Vorsorge. Der Staat schenkt Ihnen jedes Jahr bis zu 175 Euro Grundzulage.9 Und Berufstätige unter 25 Jahren packen sogar einmalig noch 200 Euro extra mit ein.9 Auch für Eltern gibt es schöne Geldgeschenke: bis zu 300 Euro für jedes Kind.9 Darüber hinaus können Sie zusätzlich auch noch von möglichen Steuerersparnissen profitieren.9

Zulagen Riester-Rente Union Investment

Wissenswertes zur Förderung durch den Staat

+ Bei der Riester-Rente handelt es sich grundsätzlich nicht um eine zusätzliche Absicherung. Sie soll vielmehr eine Versorgungslücke abdecken, die das sinkende Niveau der gesetzlichen Rente hinterlässt.

 

+ Sparer können schon mit kleinen Beiträgen in den Genuss der staatlichen Förderung durch Zulagen und die Garantie der eingezahlten Beiträge sowie der Zulagen zum Beginn der Auszahlphase kommen. 9 Steuervorteile kommen gegebenenfalls noch oben drauf. 10

 

+ Angestellte, Beamte, Azubis und Bezieher von ALG II – für sie alle kommt diese staatlich geförderte private Altersvorsorge in Frage, denn sie sind unmittelbar förderberechtigt.

 

+ Auch Personen wie etwa Hausfrauen, die kein eigenes Einkommen beziehen, können über ihren unmittelbar förderberechtigten Ehepartner von der attraktiven staatlichen Förderung profitieren. Sie sind dann mittelbar zulageberechtigt und müssen nur eigene Einzahlungen in Höhe von 60 Euro im Jahr leisten. Für sie gibt es während der Erziehungszeit, das heißt drei Jahre nach der Geburt eines Kindes, eine Besonderheit zu beachten: In dieser Zeit sind sie rentenversicherungspflichtig und gelten daher bei der Riester-Rente als unmittelbar zulageberechtigt. Sie müssen mindestens einen Beitrag von 60,– Euro pro Jahr leisten.

+ Gegenwärtig müssen unmittelbar Zulageberechtigte vier Prozent des Vorjahresbruttoeinkommens jährlich ansparen werden, um die volle staatliche Förderung11 zu erhalten.

 

+ Grundsätzlich empfiehlt es sich, einen Dauerzulageantrag einzureichen. Der Riester-Anbieter beantragt dann automatisch jährlich die Zulagen.

 

+ Auch sollten Riester-Sparer über Veränderungen in ihrer Lebenssituation, die Änderungen der Zulageberechtigung mit sich bringen könnten, zeitnah informieren.

 

+ Eine Gehaltserhöhung oder die Geburt eines Kindes etwa sollten Sie uns mitteilen, damit Ihnen keine entsprechende Förderung verloren geht.

 

Institut Vorsorge Finanzen Union Investment

Riestern können Sparer unter anderem mit Versicherungen, Banksparplänen, Bausparverträgen oder Fondssparplänen. Wer früh mit dem Riestern anfangen kann und langfristige Renditechancen nutzen will, für den ist ein Riester- Fondssparplan eine sinnvolle Anlageform. Das birgt auch Kursschwankungsrisiken. Aber in jedem Fall sind die Einzahlungen und staatlichen Geldgeschenke in voller Höhe garantiert, wenn die Rentenzahlung beginnt.12

 

9Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können

10 Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.

11 Ist begrenzt auf den Förderhöchstbetrag nach §10a EStG (pro Jahr 2.100,– Euro).

12 Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH.

Die UniProfiRente/4P im Überblick

+ Chancen:

  • Attraktive Aktienfondsquote in allen Marktphasen13
  • Garantierte lebenslange Zusatzrente mit attraktiven Auszahlungen
  • 100 Prozent Garantie auf die eingezahlten Beträge zum Beginn der Auszahlphase
  • Attraktive Ertragschancen durch Investitionen in weltweite Aktien oder in derzeit auf Euro lautende Renten
  • Optimierung des Depots durch Depotsteuerungskonzept
  • Regelbasierte, aktive Steuerung des Investitionsgrades

 

Zusätzlich in der Auszahlphase:

  • Zusätzliche Garantie von Union Investment, berechnet auf Basis eines rechnungsmäßigen Garantiezinses von bis zu 1 Prozent14

 

- Risiken:
Kursschwankungen aufgrund von …

  • … marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken.15
  • … Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner.15
  • … Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten.15


Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der …

  • … Zusammensetzung des Fonds und/ oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken.15
  • … Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern.15


Zusätzlich in der Auszahlphase:

  • Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich

 

 

13 Wird angestrebt.
14 Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen.
15 Diese Risiken werden durch die 100 Prozent Garantie auf die eingezahlten Beträge zum Beginn der Auszahlphase begrenzt.
Quelle: Union Investment. Stand: Juli 2017.

 

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Die UniProfiRente Select im Überblick

+ Chancen:

  • Attraktive Akteinfondsquote in allen Marktphasen13
  • Garantierte lebenslange Zusatzrente
  • 100 Prozent Garantie auf die eingezahlten Beträge zum Beginn der Auszahlphase
  • Optimierung des Depots durch Union Investment im Rahmen des Depotsteuerungskonzeptes
  • Streuung des Kapitals in eine Vielzahl von Einzelwerten über die Fondsanlage
  • Teilnahme an Kurssteigerungen der internationalen Aktienmärkte
  • Ertragschancen des Euro-Rentenmarktes

 

Zusätzlich in der Auszahlphase:

  • Regelbasierte, aktive Steuerung des Investitionsgrades
  • Zusätzliche Garantie von Union Investment, berechnet auf Basis eines rechnungsmäßigen Garantiezinses von bis zu 1 Prozent14

 

- Risiken:
Kursschwankungen aufgrund von …

  • … marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken.15
  • … Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner.15
  • … Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten.15


Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der …

  • … Zusammensetzung des Fonds und/ oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken.15
  • … Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern.15
  • … Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse).15


Zusätzlich in der Auszahlphase:

  • Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken
    der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich

 

 

13 Wird angestrebt.
14 Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen.
15 Diese Risiken werden durch die 100 Prozent Garantie auf die eingezahlten Beträge zum Beginn der Auszahlphase begrenzt.
Quelle: Union Investment. Stand: Juli 2017.

 

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